Ensiasunnon ostaminen on jännittävä vaihe elämässä, joka vaatii huolellista suunnittelua ja tiedonhankintaa. Kyseessä on todennäköisesti elämäsi suurin hankinta, joten on tärkeää tietää, mihin olet ryhtymässä. Ensiasunnon ostamisessa tulee huomioida rahoitukseen liittyvät kysymykset, asunnon valintaan vaikuttavat tekijät, erilaisten asuntotyyppien erot sekä asuntokaupan käytännöt. Näiden tietojen avulla voit tehdä harkitun päätöksen, joka sopii taloudelliseen tilanteeseesi ja elämäntyyliisi.
Mitä ensiasunnon ostajan tulisi tietää asuntolainasta?
Ensiasunnon ostajan kannattaa tutustua erityisesti ASP-säästämiseen, joka on valtion tukema ensiasunnon hankintaa varten suunniteltu säästöjärjestelmä. ASP-tilille säästämällä voit saada edullisemman koron asuntolainallesi ja valtion korkotukea. Lisäksi ensiasunnon ostajana olet vapautettu varainsiirtoverosta, mikä tuo merkittävää säästöä.
Lainaa hakiessasi pankki arvioi maksukykyäsi, joten vakaat tulot ja hyvä luottohistoria ovat tärkeitä. Yleensä asuntolainaa varten tarvitset myös omarahoitusosuuden, joka on tyypillisesti vähintään 5-10% asunnon hinnasta. ASP-järjestelmän kautta säästämällä omarahoitusosuudeksi riittää 10%, kun muuten se olisi 15%.
Asuntolainaa hakiessasi kannattaa vertailla eri pankkien tarjouksia. Kiinnitä huomiota kokonaiskuluihin: marginaaliin, viitekorkoon, lainan hoitokuluihin ja takaisinmaksuaikaan. Myös lainan joustavuus, kuten mahdollisuus lyhennysvapaaseen, on hyvä selvittää etukäteen.
Muista myös, että asuntolainan ottamisen yhteydessä on suositeltavaa hankkia lainaturva, joka turvaa lainanmaksukyvyn esimerkiksi työttömyyden tai sairauden varalta. Lisäksi korkosuojaus voi olla järkevä ratkaisu, jos haluat varautua korkojen nousuun.
Mitkä ovat tärkeimmät asiat, joihin kiinnittää huomiota asuntoa valitessa?
Asuntoa valitessa sijainti on yksi merkittävimmistä tekijöistä. Hyvä sijainti tarkoittaa eri ihmisille eri asioita – toisille se on palveluiden läheisyys, toisille rauhallinen ympäristö. Turun seudulla on monia viihtyisiä asuinalueita, jotka tarjoavat erilaisia asumisen vaihtoehtoja elämäntilanteesi mukaan.
Pohjaratkaisun toimivuus on toinen keskeinen tekijä. Mieti, miten asunto vastaa nykyisiä ja tulevia tarpeitasi. Onko huoneiden määrä ja koko sopiva? Toimiiko pohjaratkaisu arjessasi? Erityisesti uudiskohteissa kannattaa kiinnittää huomiota tilojen monikäyttöisyyteen ja muunneltavuuteen.
Energiatehokkuus vaikuttaa merkittävästi asumiskustannuksiin. Uudiskohteet ovat yleensä energiatehokkaampia kuin vanhat asunnot, mikä näkyy pienempinä lämmityskuluina. Tarkista asunnon energiatodistus ja kysy lämmitysjärjestelmästä – esimerkiksi maalämpö on energiatehokas ratkaisu.
Materiaalien laatu ja kunto ovat tärkeitä sekä uudis- että vanhemmissa kohteissa. Uudiskohteissa voit usein vaikuttaa materiaalivalintoihin. Vanhemmissa asunnoissa taas kannattaa kiinnittää huomiota pintamateriaalien kuntoon ja mahdollisiin remonttitarpeisiin.
Huomioi myös taloyhtiön kunto ja tulevat remontit, jos olet ostamassa asunto-osaketta. Pyydä nähtäväksi taloyhtiön kunnossapitotarveselvitys ja pitkän tähtäimen suunnitelma, jotka antavat tietoa tulevista korjauksista ja niiden kustannuksista.
Miten uudiskohteen ja vanhan asunnon ostoprosessit eroavat toisistaan?
Uudiskohteen ostoprosessi alkaa usein jo rakennusvaiheessa, jolloin voit varata asunnon ja tehdä kaupat ennen kuin koti on valmis. Tämä tarkoittaa, että kaupantekohetkellä asunto ei välttämättä ole vielä olemassa kuin piirustuksissa. Uudiskohteissa on kuitenkin etuna se, että ostajana olet suojattu RS-järjestelmällä, joka turvaa ostajan asemaa rakentamisvaiheen aikana.
Vanhan asunnon ostoprosessi on yleensä nopeampi, sillä asunto on jo olemassa ja muuttovalmis. Kaupanteon jälkeen pääset muuttamaan sovittuna ajankohtana, usein 2-3 kuukauden sisällä.
Uudiskohteissa pääset vaikuttamaan materiaalivalintoihin ja joskus jopa pohjaratkaisuihin rakennusvaiheessa. Vanhassa asunnossa taas saat sen, mitä näet, ellei erikseen sovita esimerkiksi myyjän tekemistä korjauksista ennen muuttoa.
Uudiskohteen ostamisessa ei tarvita erillistä kuntoarviota, sillä rakennus on uusi ja sillä on takuu. Vanhan asunnon kohdalla taas kuntoarvio on erittäin suositeltava, jotta vältyt ikäviltä yllätyksiltä. Kuntoarvion kustannus on pieni verrattuna siihen, mitä voit säästää välttämällä piilevät viat.
Uudiskohteissa on usein myös paremmat takuuehdot. Uusissa asunnoissa on yleensä 10 vuoden rakennusvirhevastuuaika, kun taas vanhoissa asunnoissa myyjän vastuu on rajallisempi.
Mitä asiakirjoja tarvitaan ensiasunnon ostamiseen?
Ensiasunnon ostamisessa tarvitset useita tärkeitä asiakirjoja. Rahoitusta varten tarvitset todistukset tuloistasi, kuten palkkatodistuksen tai verotuspäätöksen. Pankki vaatii myös selvityksen varallisuudestasi ja veloistasi kokonaiskuvan saamiseksi taloudellisesta tilanteestasi.
Asunto-osaketta ostaessasi tarvitset isännöitsijäntodistuksen, josta selviää taloyhtiön taloudellinen tilanne, tehdyt ja suunnitellut remontit sekä muut tärkeät tiedot yhtiöstä. Lisäksi tarvitset yhtiöjärjestyksen, tilinpäätöstiedot ja energiatodistuksen.
Omakotitaloa ostaessasi tärkeitä asiakirjoja ovat lainhuutotodistus, rasitustodistus ja kiinteistörekisteriote. Nämä kertovat, kuka omistaa kiinteistön, mitä rasitteita siihen kohdistuu ja mitkä ovat kiinteistön tarkat tiedot.
Kauppakirjaa varten tarvitaan molempien osapuolten henkilötiedot, asunnon tarkat tiedot, kauppahinta, maksuehdot ja omistusoikeuden siirtyminen. Kauppakirjan laatimiseen kannattaa käyttää asiantuntija-apua, kuten kiinteistönvälittäjää tai juristia.
Ensiasunnon verovapautta varten tarvitset todistuksen siitä, että kyseessä on ensimmäinen asuntosi. Tämän voit hoitaa täyttämällä varainsiirtoveroilmoituksen, jossa ilmoitat olevasi ensiasunnon ostaja.
Milloin on oikea aika ostaa ensiasunto?
Oikea aika ensiasunnon ostamiseen riippuu enemmän henkilökohtaisesta taloudellisesta tilanteestasi kuin asuntomarkkinoiden suhdanteista. Tärkeintä on, että taloutesi on vakaalla pohjalla: sinulla on säännölliset tulot, riittävästi säästöjä käsirahaa varten ja maksukykysi riittää lainanhoitokuluihin myös korkotason noustessa.
Asuntomarkkinoiden tilanne voi kuitenkin vaikuttaa ostopäätökseen. Kun markkinoilla on paljon tarjontaa ja vähemmän kysyntää, ostajalla on parempi neuvotteluasema hinnan suhteen. Toisaalta matalan korkotason aikana lainanhoitokulut ovat pienemmät, mikä voi tehdä asunnon ostamisesta houkuttelevampaa.
Vuodenajoilla on myös vaikutusta asuntokauppaan. Kesä on perinteisesti vilkkainta aikaa asuntomarkkinoilla, jolloin tarjontaa on enemmän mutta myös kilpailu voi olla kovempaa. Talvella taas markkinat ovat hiljaisemmat, jolloin myyjät saattavat olla valmiimpia neuvottelemaan hinnasta.
Elämäntilanteesi tulisi olla sellainen, että olet valmis sitoutumaan yhteen paikkaan pidemmäksi aikaa. Asunnon ostaminen ja myyminen lyhyen ajan sisällä voi tulla kalliiksi välityspalkkioiden ja muiden kulujen vuoksi.
Turun seudulla asuntojen hinnat vaihtelevat alueittain, ja tutustu rakenteilla oleviin uudiskohteisiimme Turun seudulla. Jos etsit vaivatonta ratkaisua, muuttovalmis uudiskohde voi olla hyvä vaihtoehto. Meillä Skanditaloilla suunnittelemme ja rakennamme laadukkaita uudiskohteita Turun seudulla, joten jos ensiasunnon ostaminen on ajankohtaista, ota yhteyttä asiantuntevaan myyntitiimiimme.